Банковская гарантия для коммерческого контракта
Развивающиеся компании стремятся иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами. С помощью обеспечения сделки исполнитель может гарантировать качество товара/результат услуги, а значит может привлечь больше заказчиков.
Срок гарантии
Сроки определяются Заказчиком самостоятельно, и указываются в тендерной документации. В случае если тендер не проводился, срочность обеспечения обычно указывается в проекте договора.
Сумма гарантии
Сумма обеспечения, по аналогии со сроком содержаться в тендерной документации или в проекте контракта.
Что представляет собой банковская гарантия коммерческого контракта?
Коммерческая банковская гарантия — это механизм, при котором в случае неисполнения одной из сторон договорных обязательств, контрагент имеет право обратиться в банк за выплатой. Банковская гарантия для коммерческого контракта аналогична гарантии, предоставляемой по госконтрактам.
При работе с государственными закупками гарантом от лица заказчика выступает само государство. В отличие от государственных закупок, во взаимоотношениях на свободном рынке, коммерческая гарантия может потребоваться не только заказчику, покупателю услуги, необходимо обеспечение оплаты работы/услуг исполнителя.
Требования от сторон при выдаче коммерческих банковских гарантий
Гарант формирует стандарт банковской гарантии, которая содержит типовые условия, регламентированные Гражданским кодексом РФ. Основываясь на документации заказчика или исполнителя, в типовой текст гарантии возможно включить дополнительные условия, которые будут согласованы между сторонами.Помимо сведений о заказчике, исполнителе, гаранте, документ должен содержать:
- сведения об обязательстве принципала;
- сумму;
- срок;
- сведения об обязанностях гаранта;
- перечень документов, которые необходимо предоставить бенефициару для получения денежных средств в случае неисполнения или нарушения срока контракта.
Стороны коммерческой сделки определяют требования к гарантам по своему усмотрению. Как правило, предусмотрены такие требования как:
- включение банка в перечень МинФина
- финансовые учреждения, занимающие ключевые позиции по активам
- банки, соответствующие отраслевым стандартам закупок госкорпораций (Ростех, Росатом, Роснано и др.)
Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения коммерческого контракта
Для контрагентов получение коммерческой банковской гарантии будет гарантией безопасности сделки: минимизирует риски сторон, а в случае несоблюдения условий договора — покроет их расходы.
Преимуществом обеспечения сделки банковской гарантии является легкость получения выплаты денежных средств при неисполнении контракта. Единственное условие выплаты — стороне, чьи права нарушены, нужно предоставить банку документы.
Стоит отметить, что вознаграждение за выдачу обеспечения в виде банковской гарантии дешевле классического кредита. Получить более выгодные условия возможно при наличии у компании партнерских отношений с гарантом, положительного опыта получения гарантий, или наличия расчетного счета в этом же банке.
Чтобы уменьшить риск не возврата суммы выплаты по гарантии, банки берут в залог имущество принципала, обеспечивают банковскую гарантию поручительством третьих лиц